La trame L'actualite en filigrane

Découvrez les comportements financiers et d'investissement de vos principaux clients potentiels et livrez des campagnes pertinentes qui résonnent en tirant parti d'informations inégalées et respectueuses de la confidentialité. Comment les services bancaires numériques peuvent protéger contre l'invasion des grandes technologies La banque de détail est attaquée à la fois par les petites entreprises de technologies financières ainsi que par les grands géants de la technologie comme Google, Amazon, Facebook, Apple et d'autres. La meilleure défense que les institutions financières traditionnelles peuvent utiliser contre cette invasion est une infraction bancaire numérique forte et personnalisée. Les sociétés fintech de taille modeste et les grands géants de la technologie continuent de faire des percées dans le monde de la banque de détail, fournissant des services qui exploitent le meilleur de la technologie numérique pour offrir une expérience client qui supprime les étapes fastidieuses des engagements bancaires courants et plus impliqués. Les nouveaux venus financiers relatifs comme AliPay (Chine), WeChat (Chine), Rakuten (Japon), Atom (Royaume-Uni), Monzo (Royaume-Uni), Starling (Royaume-Uni), N26 (Allemagne) et Revolut (Royaume-Uni) ont rejoint des noms familiers comme PayPal, Amazon et Google pour perturber l'écosystème bancaire, en tirant parti des infrastructures modernes et des cultures innovantes. Selon Bain, de nombreux géants de la technologie possèdent les ingrédients du succès: des prouesses numériques, de grandes bases de clients, des organisations qui connaissent bien l'amélioration de l'expérience client et une grande latitude pour étendre leurs marques d'entreprise à la banque. » Plus inquiétant encore, certaines de ces entreprises génèrent un niveau de confiance auparavant réservé aux seules banques et coopératives de crédit traditionnelles. En conséquence, un pourcentage croissant de consommateurs sont prêts à utiliser les produits financiers offerts par ces entreprises non traditionnelles - en particulier lorsque l'expérience est supérieure à celle offerte par les organisations héritées. On s'attend à ce que la demande de produits et de services de la part des entreprises fintech et des grandes entreprises technologiques ne fasse qu'augmenter à mesure que davantage de consommateurs se familiariseront avec les nouvelles offres numériques. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes consommateurs, qui ont grandi avec des appareils numériques. De plus en plus, les gens seront ennuyés lorsqu'ils sont contraints par les politiques et les processus bancaires d'utiliser des canaux non numériques pour les affaires bancaires quotidiennes, indique la recherche Bain. Cela inclut les transactions rudimentaires ainsi que la possibilité d'ouvrir de nouveaux comptes ou de demander des prêts. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Jouer au rattrapage dans la course à la suprématie numérique À une époque où certaines des interactions les plus complexes, telles que le démarrage d'une entreprise, la demande de prêt auto ou d'hypothèque résidentielle, l'envoi d'argent à l'étranger et la constitution d'un portefeuille d'investissement ont été numérisées, c'est plus important que jamais pour les banques et les coopératives de crédit traditionnelles. numériser des engagements entiers, notamment l'ouverture de comptes bancaires de base. Cela nécessitera une refonte complète de la plupart des sites Web bancaires, des applications bancaires mobiles et des processus de back-office. La migration vers le numérique a un bon sens financier. Selon Bain, les transactions courantes qui nécessitent du personnel bancaire coûtent non seulement 20 fois plus cher que celles effectuées en ligne ou par mobile, mais les consommateurs préfèrent également gérer les opérations bancaires courantes de manière numérique. » Et bien que la migration vers les services bancaires mobiles et l'utilisation de certains services numériques se soient stabilisées, il existe encore un potentiel important de réduction supplémentaire des coûts et d'amélioration de la satisfaction. Par exemple, alors que les dirigeants libre-service aux Pays-Bas, en Pologne et en Australie traitent la grande partie de leurs transactions sans jamais interagir avec un humain, 40% des répondants américains à la recherche Bain sont allés au caissier au moins une fois dans le passé. trimestre pour effectuer un dépôt, contre 21% en utilisant les canaux numériques et 18% en utilisant les distributeurs automatiques de billets. Même au sein des marchés géographiques, il existe un écart important entre les leaders et les retardataires dans la quête de l'optimisation numérique. Les coûts plus bas et le plaidoyer élevé des clients pour les canaux numériques servant des interactions de routine créent un cercle vertueux comme indiqué ci-dessous. Prioriser la différenciation numérique Toutes les transactions bancaires de détail ne sont pas créées égales. Ils comprennent des transactions de base telles que la vérification d'un solde, le dépôt d'argent et le retrait vers des interactions plus complexes, telles que le paiement d'une facture, la demande d'une carte de crédit, l'ouverture d'un compte ou même la résolution d'un litige. Pour concurrencer les petites entreprises fintech et les grandes entreprises technologiques, les institutions financières numérisent beaucoup les transactions de base et les transactions les plus complexes, en s'appuyant sur les informations historiques des clients et des membres pour créer des engagements personnalisés. Ce sont des idées qu'aucune des sociétés fintech ou des grandes organisations technologiques ne possède… pour le moment. Les organisations doivent supprimer les étapes, en tirant parti des informations déjà connues pour simplifier et éliminer les frictions de tous les processus. Les institutions financières traditionnelles doivent également briser les silos de produits et reconstruire les interactions autour des besoins des consommateurs. Des équipes interfonctionnelles devraient être constituées pour examiner les interactions du point de vue du consommateur, sachant que chacune requiert un mélange différent de processus numériques et humains. Dans chaque cas, la clé est de rendre l'engagement global aussi simple que possible pour le consommateur - au lieu de simplement considérer l'engagement dans une perspective de réduction des coûts. Le meilleur chemin n'est peut-être pas le plus rentable, mais peut être le plus efficace pour générer de la fidélité et des revenus à long terme. Au-delà des transactions et de l'engagement client, la commercialisation des services offre également aux institutions financières traditionnelles l'opportunité de se différencier des petites entreprises fintech et des grandes entreprises technologiques. Cela comprend à la fois la vente croisée de services via les canaux numériques et l'acquisition de nouveaux clients et membres en utilisant des techniques de ciblage et de reciblage améliorées. Bain a constaté que 25 à 50% + des services sont achetés auprès d'organisations concurrentes à la banque principale du client (défection cachée). Les cartes de crédit, les prêts, les assurances et les investissements sont les catégories les plus achetées dans les organisations concurrentes, tandis que la banque principale a tendance à conserver une part plus élevée des comptes de dépôt de faible valeur. Selon Bain, 42% des «transfuges cachés» ont déclaré avoir acheté auprès d'une banque concurrente parce qu'ils avaient reçu une offre ou vu une publicité. Un cinquième seulement effectuait des recherches actives lorsqu'ils ont décidé d'acheter le produit. Tout aussi frappant, plus de la moitié auraient acheté auprès de leur banque principale si la banque avait fait une offre. » En d'autres termes, un marketing ciblé, utilisant les connaissances des clients et des membres que les concurrents n'ont pas, peut faire la différence. Aller au-delà des bases de la banque numérique Il n'est pas surprenant que les attentes soient influencées par les leaders numériques qui touchent chaque partie de la vie quotidienne d'un consommateur - du shopping dans le magasin du coin à la réservation d'une excursion à travers le monde. Par conséquent, le simple «passage au numérique» ne suffit pas pour être compétitif à l'avenir. Les applications bancaires en ligne et mobiles d'aujourd'hui ne répondent pas aux attentes de la plupart des consommateurs. Le défi ne fera qu'augmenter. Les banques et les coopératives de crédit doivent commencer à explorer les technologies émergentes qui exploitent les données des consommateurs, les analyses avancées et les nouveaux outils numériques, tels que les assistants numériques à commande vocale. Selon Bain, 25% des répondants américains ont déclaré utiliser des assistants vocaux tels que Siri, Alexa ou Google Assistant sur leurs smartphones ou Alexa ou Google Home à la maison (près d'un cinquième des répondants américains). Et, alors que seulement 5-6% des personnes interrogées utilisent actuellement la technologie vocale pour leurs opérations bancaires aux États-Unis, en Australie et au Royaume-Uni, entre 20% et 25% + sont prêts à essayer la technologie pour leurs opérations bancaires à l'avenir. Les banques qui maîtrisent les bases du numérique seront en mesure de fidéliser davantage leurs clients en mettant rapidement les nouvelles technologies à l'usage pratique dans des prototypes de test et d'apprentissage qui peuvent être améliorés en quelques itérations puis généralisés », déclare la recherche Bain. . Pour déterminer les nouvelles technologies à déployer, les institutions financières doivent considérer les options du point de vue des avantages pour le consommateur, par opposition à un simple moyen de réduire les coûts. Une bonne défense est une forte infraction La meilleure façon de se préparer à l'augmentation inévitable de la concurrence qu'apportera l'expansion continue des services bancaires offerts par Amazon, Google, PayPal, Facebook et un nombre croissant de banques en démarrage est d'être proactif dans le développement de solutions numériques personnalisées. Cela impliquera très probablement de nouveaux partenariats à l'intérieur et à l'extérieur des organisations bancaires traditionnelles et une redéfinition de ce que comprend un écosystème bancaire. Comme indiqué succinctement dans le rapport de recherche Bain, si les banques ne réorientent pas leur approche et accélèrent radicalement leur rythme de progression, la fidélité en souffrira et elles verront les entreprises technologiques braconner plus d'affaires. Pendant ce temps, leur économie s'érodera, Finandom car trop de transactions de routine continuent de transiter par des réseaux coûteux de succursales et de centres d'appels. » Il y a un grand avantage dans les connaissances des clients et des membres que possèdent les institutions financières traditionnelles. La clé est d'appliquer ces idées de manière à avoir un impact direct et positif sur l'expérience numérique, de la même manière que les grandes entreprises technologiques améliorent actuellement les achats, les réseaux sociaux, la recherche et les paiements.

L'équipe de défense du président Donald Trump a commencé à présenter son cas au Sénat samedi, proposant une attaque de deux heures contre les démocrates et le processus de destitution qui a ignoré certaines preuves et mis en évidence une théorie du complot démystifiée. Samedi était le cinquième jour du procès de mise en accusation pour déterminer s'il fallait révoquer Trump de ses fonctions. La défense reprendra lundi. L'un des principaux arguments de l'équipe était que les démocrates n'avaient présenté aucune preuve cruciale lors de leur présentation de près de 24 heures sur trois jours. Environ une heure après leur propre présentation, la défense de Trump a fait exactement cela. Mike Purpura, avocat adjoint à la Maison Blanche, a accusé les démocrates de ne pas avoir témoigné de mise en accusation selon laquelle les responsables ukrainiens n'étaient pas au courant du gel de l'aide à la sécurité lors de l'appel téléphonique du 25 juillet entre Trump et le président ukrainien Volodymyr Zelensky. Il a montré un montage de témoignages de quatre responsables américains disant qu'ils n'avaient reçu des appels d'Ukrainiens au sujet de l'aide à la sécurité qu'après la publication d'un article dans Politico le 28 août. Ce manque de connaissances de la part des Ukrainiens au moment de l'appel, a-t-il soutenu, cela signifiait qu'il n'aurait pas été possible pour Trump de les extorquer pour ouvrir une enquête sur les Bidens en échange de l'aide. Il ne peut pas y avoir de menace sans que la personne sache qu'elle est menacée », a déclaré Purpura. Il ne peut y avoir de contrepartie sans le quo. » Mais Purpura n'a pas montré de témoignage indiquant que les Ukrainiens étaient en fait au courant du gel de l'aide à la sécurité au moment de l'appel. La responsable du Département de la Défense, Laura Cooper, a déclaré en novembre que deux courriels non classés envoyés par le Département d'État au Pentagone quelques heures seulement après l'appel portaient sur "la question de la connaissance de la prise de l'Ukraine ou de l'Ukraine posant des questions sur le flux possible d'assistance". Selon Cooper, un e-mail a déclaré que l'ambassade d'Ukraine et le Comité des affaires étrangères de la Chambre "demandaient une assistance en matière de sécurité". Le deuxième e-mail, selon Cooper, a déclaré que "la colline connaît la situation du financement militaire étranger de la FMF, tout comme l'ambassade d'Ukraine", se référant à l'argent de l'aide. Et une ancienne responsable ukrainienne des affaires étrangères, Olena Zerkal, a également déclaré avoir lu un câble de l'ambassade de son pays à Washington en juillet au sujet du gel de la sécurité. Nous avions ces informations », a déclaré Zerkal au New York Times. Il a été clairement mentionné qu'il y avait des problèmes.» Après l'audience, le sénateur Chris Murphy, un démocrate, a déclaré à CNN que les républicains "continuent d'affirmer que l'Ukraine n'a ressenti aucune pression, et c'est juste un non-sens". "J'ai travaillé sur la politique américano-ukrainienne pendant la majeure partie de la dernière décennie. J'ai entendu au printemps de mes contacts qui visitaient l'Ukraine qu'ils ressentaient de la pression à la minute où Rudy Giuliani s'est présenté et a commencé à exiger des enquêtes sur la Bidens ", at-il dit. "Bien sûr, il va de soi que les Ukrainiens ressentaient de la pression lorsque le président leur dit:" La seule chose qui m'importe, c'est de mener des enquêtes sur mes opposants politiques. "" Le podcast Impeachment Today vous informe des actualités les plus importantes de la journée. Suivez tous les épisodes ou abonnez-vous sur l'application iHeartRadio, les podcasts Apple, Spotify ou partout où vous écoutez vos émissions préférées. Jay Sekulow, l'avocat personnel de Trump, et Pat Cipollone, l'avocat de la Maison Blanche, sont les principaux avocats de l'équipe de défense du président. Dans un effort pour décrire l'Ukraine comme un pays corrompu qui concernait légitimement Trump, Sekulow a laissé entendre une théorie de conspiration réfutée selon laquelle le pays avait interféré avec l'élection présidentielle de 2016. Soyons clairs, les responsables de la Maison démocrate pendant deux heures ont continué à pousser cette fausse dichotomie que c'était soit la Russie ou l'Ukraine, mais pas les deux », a-t-il déclaré. Mais les responsables du renseignement américain n'ont trouvé aucune preuve à l'appui de la théorie selon laquelle l'Ukraine a interféré avec les élections américaines - un complot trouvé par l'Associated Press a été lancé pour la première fois en ligne lors des élections de 2016, plus tard amplifié par le président russe Vladimir Poutine, puis poussé par Trump lui-même. Dans son témoignage de novembre, Fiona Hill, l'ancienne directrice principale pour l'Europe et la Russie au sein du personnel du Conseil de sécurité nationale, a averti les législateurs de ne pas légitimer un récit alternatif… que l'Ukraine - pas la Russie - nous a attaqués en 2016. » "Il s'agit d'un récit fictif qui a été perpétré et propagé par les services de sécurité russes eux-mêmes", a-t-elle déclaré. Et le mois dernier, le directeur du FBI, Chris Wray, a déclaré: "Nous n'avons aucune information indiquant que l'Ukraine a interféré avec l'élection présidentielle de 2016". La défense de Trump s'est également fortement concentrée sur l'attaque du processus de destitution, faisant écho à un point de discussion républicain commun selon lequel les démocrates - pas Trump - tentent de voler une élection en le destituant. Ils vous demandent de retirer le président Trump du scrutin lors d'une élection qui se déroule dans environ 9 mois », a déclaré Cipollone. Ils vous demandent d'arracher tous les bulletins de vote à travers le pays de votre propre initiative et de retirer cette décision au peuple américain. » Les avocats de la Maison-Blanche ont attaqué l'enquête de destitution de la Chambre en disant qu'elle était composée de fuites sélectives et que des auditions publiques de témoins sélectionnés à la main avaient été organisées, et que l'équipe juridique du président avait été exclue. Si vous étiez vraiment confiant dans votre position sur les faits, pourquoi l'enverriez-vous du côté du président? » dit Cipollone. Les avocats de la Maison Blanche n'ont pas été autorisés à participer à la première étape de l'enquête, lorsque le House Intelligence Committee a pris des dépositions à huis clos de témoins. Mais la Maison Blanche a été invitée à participer aux audiences publiques de la commission judiciaire. L'administration Trump a refusé de participer. L'équipe de Trump s'est également penchée sur le représentant Adam Schiff, le principal responsable de la destitution de la Chambre, tout comme il l'avait prédit vendredi soir. L'enquête de House, un clip sur lequel les républicains ont harpé pendant des mois comme preuve que Schiff ment pour retirer Trump de ses fonctions. Mais même dans le segment que les avocats de Trump ont joué samedi, Schiff dit qu'il ne cite pas directement Trump: dépouillé de son caractère décousu et en peu de mots, c'est l'essence de ce que le président communique », a-t-il déclaré, décrivant ensuite Trump. essentiellement demander à Zelensky de salir mon adversaire politique, tu comprends? " C'est faux », a déclaré Sekulow après avoir lu le clip, suggérant qu'il était inapproprié. Nous pouvons hausser les épaules et dire que nous faisions de la lumière ou une blague, mais c'était lors d'une audience à la Chambre des représentants des États-Unis sur la révocation du président des États-Unis. Il y a très peu de choses, s'il en est, qui peuvent être aussi graves et graves. » Sekulow, l'avocat personnel de Trump, a déclaré vendredi aux journalistes que le dossier global se concentrera en partie sur l'ancien vice-président Joe Biden et son fils Hunter, qui ont siégé au conseil d'administration de Burisma, une compagnie de gaz ukrainienne. Il a également vérifié une poignée de théories du complot liées non seulement aux Bidens, mais au FBI, au Comité national démocrate et à la création du dossier Steele - un document non vérifié préparé pour les opposants politiques de Trump lors des élections de 2016, que BuzzFeed Les nouvelles ont été publiées pour la première fois après que Trump et le président de l'époque, Barack Obama, aient été informés de son contenu. Les démocrates de la Chambre - agissant en tant que procureurs dans le procès en mise en accusation - ont présenté leur cas pour soutenir deux articles de mise en accusation plus tôt dans la semaine: abus de pouvoir et obstruction au Congrès. Mercredi, les démocrates ont présenté un calendrier de l'abus de pouvoir de Trump lorsque le président a pris la décision de suspendre l'aide militaire à l'Ukraine en échange de l'acceptation par le gouvernement d'enquêter sur les Bidens. Jeudi et vendredi, les démocrates se sont concentrés sur la façon dont les actions du président violaient la Constitution. Après la présentation de la défense de deux heures, les sénateurs étaient essentiellement divisés par parti, les républicains faisant l'éloge de l'équipe du président et les démocrates les critiquant largement. "Je pense que c'était assez impressionnant qu'ils aient pris le record produit par le président Schiff et utilisent ce record pour montrer qu'il cherchait sa présentation ... Je pense que c'est une erreur de calcul d'agir comme si nous n'entendions pas le tout histoire plus tard ", a déclaré le sénateur John Cornyn aux journalistes alors que les sénateurs quittaient le Capitole. Plusieurs républicains ont martelé les démocrates de la Chambre pour avoir utilisé presque toutes leurs 24 heures d'argument pour plaider leur cause, gardant souvent les sénateurs en session tard dans la soirée. "Vous demandez à n'importe quel sénateur, même ceux de l'autre côté de l'allée, vous n'avez pas eu besoin de 23 heures pour régurgiter, répéter et remarketing", a déclaré le sénateur Mike Braun aux journalistes. Le sénateur Tim Kaine, démocrate qui a été candidat à la vice-présidence d'Hillary Clinton en 2016, a déclaré que les avocats de Trump essayaient simplement d'apaiser le président lui-même, notant leurs tirs sur Schiff, en particulier. Je pense que c'était pour faire plaisir au président. Je pense que ces gars-là ont en quelque sorte un public d'un », a-t-il dit. "Ils essaient de faire rire, sourire ou tweeter le président." Pourtant, deux démocrates étaient quelque peu élogieux de l'équipe du président: Machin et Montana Sen. Jon Tester. Manchin a déclaré qu'il pensait que les avocats de Trump étaient succincts et a dit ce qu'ils pensaient être efficace. Je pense qu'ils ont fait du bon travail. »